众所周知，目前车险市场产品同质化严重、费率条款粗放，整个市场缺乏生机，亏损基本上成为行业常态。而车险费率市场化将有助于改变费率生成机制、使费率构成更加合理，从而规范与净化车险市场，维护广大车主的权益。
根据，继2012年保监会向保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》，首次确定商业车险费率市场化改革将分三步走后，日前保监会召开了闭门会议，对商业车险条款费率管理制度改革再次征求意见。
为什么必须改革?
财险中国区首席运营官宋玄壁直言，自2001年广东试点车险费率自由化以来，在过去的十年里，我国的车险行业一直不停地在波峰与波谷之间徘徊，虽然整个行业保费收入增长迅速，但保险公司的经营状况却不容乐观。2013年，全国49家经营车险的保险公司有46家亏损，保险公司的乱战使得保险行业的利润不断被其他行业盘剥，车险正在进入一个下行通道。
“很多业内专家把根本的症结归结于高度同质化的产品和价格体系。在传统的4P理论中，车险的3个P(产品、价格、渠道)几乎完全一致，保险公司只能拼Promotion(促销)。”对于5月23日中国车联网产业技术创新战略联盟(IOVA)成立专署的保险专业委员会，宋玄壁坦言，这与时隔十年后，我国车险费率市场化改革重启在即密切相关。
事实上，盈利问题只是我国车险行业众多困扰中最“肤浅”的一个。目前我国车险产品较为单一，从不同角度制约了保险公司的活力和创造力，产品承保风险的种类少、范围小，还导致车主的许多保险需求无法得到满足。由于车险费率条款比较粗放，车辆划分过于笼统，且对不同风险程度的车主按统一费率收取保费，因而在一定程度上束缚了车险行业的可持续发展。
不能忽视的是，费率市场化改革已经成为我国商业车险行业的当务之急。
目前已准备什么?
2001年，广州试点车险费率市场化改革，然而费率改革最终变成一场价格战。整个深圳市场车险费率明显下滑，由2001年的1.17%下降到2003年的0.7%，各公司的恶性竞争损害了保险业的形象。
那么，相比曾经，当下的车险行业准备好了吗?要再进行费率市场化改革的话，还会不会重蹈覆辙?
宋玄壁表示：“今天车险费率市场化改革面临的格局已经和十年前完全不同。”他认为，互联网改变着世界，也深刻地改变或即将改变整个保险业。借助车联网的各种技术，车联网的巨头们从未像今天这样渴望着分食保险这块万亿元级的市场。
所谓车联网，即能够实现智能化交通管理、智能动态信息服务和车辆智能化控制的一体化网络，在过去的十年里其技术得到了长足的发展。其中，作为无线通信技术、卫星导航系统、网络通信技术和车载电脑的综合产物，应用无线通信技术的车载电脑系统(Telematics)更是被越来越多的保险公司看作占领未来车险市场的“法宝”。
“每辆车只有一个后装Telematics接口，谁通过这个接口掌握了客户的数据，谁就更好地了解了客户的风险情况，进而可以通过UBI产品(保费取决于实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式或这些指标综合考量的车险产品)来近乎永久性地锁定好的客户。”宋玄壁透露，人保、平安、太平洋(6.11,-0.060,-0.97%)产险早已凭借雄厚的资金和网络布局Telematics。人保财险是腾讯路宝盒子的合作伙伴，而平安产险早就已经在北京、上海、深圳、南京四个城市推出了自己的Telematics。只要UBI产品出现，车险行业将进一步走向寡头垄断。
还应准备好什么?
由于车险费率市场化改革必然要打破原来统一的费率，将车险推向了自主经营、自负盈亏之路。因此保险公司迫切需要将“以保费论英雄”的激励机制，过渡到以保费增幅与利润考核并重上来，改变简单粗放的经营方式，强化效益观念和利润考核，综合考虑险种结构、保单成本、承保质量等因素。
同时，保险公司须建立自己的数据库，收集积累本公司、本行业的统计资料，并确保数据真实可靠，以此为费率厘定的主要依据。并且借鉴公安、交管等社会风险管理职能部门的统计资料，作为费率厘定的参考依据。充分考虑车辆种类、投保人或车主个人情况、车辆使用情况、市场供求情况及保险公司自身管理情况等因素，让费率与风险相匹配，由此达到细分市场、细化风险。
值得注意的是，保险公司应创新车险营销模式，打破中介垄断客户资源的局面。保险公司要充分了解汽车销售趋势及客户消费习惯，发展网销，减少中间环节，降低费率直接让利于消费者;利用自己的“客户服务中心”“理赔中心”，在普通商场、居民小区等人群集中地域设立门店，为客户提供优质便利的服务。
此外，还需要保险行业协会整合行业力量，抓紧完善基础建设。通过收集、统计和分析全行业商业车险经营数据，测算好商业车险行业参考纯损失率，建立数据监测机制，及时发现和应对可能出现的各种新情况、新问题;通过推进车险信息平台建设，建立车险行业数据库，与公安交管部门加强信息互换，做到行业内外信息共享;通过建立代位求偿机制，进一步提升行业理赔服务。
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